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LPR新利率出炉 这个春天 又是买房的季节!

  • 小编:MM  来源:石首房网  点击:717
  • 2020-03-23 12:04:34
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除了疫情,目前最热的话题就是

 你的房贷利率要转成LPR吗?

从3月1日开始

对于有商业房贷的购房者

银行会给你两个选择

固定利率 or 浮动利率(LPR)

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对此,很多人纠结

 现在的房贷要不要转成LPR?

 转了LPR之后, 月供是多了还是少了?

而这次房贷利率的转换

你只有一次选择的机会!

先来了解下什么是LPR


LPR 是指贷款市场报价利率,是由具有代表性的 18 家报价银行,根据每家对其最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率 MLF 加点形成的方式报价,分别去掉最高和最低后平均得出。


LPR = MLF + 银行平均加点


MLF 可以理解为中央银行借钱给商业银行的参考利率,而 LPR 是商业银行给其最优质的客户的贷款利率。什么是「最优质客户」呢?其实就是对银行来说,风险最低的客户,银行也就愿意给其最低的利率。


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图片来源于网络


那么我们就要做到底利率是上涨还是下降可能更大的判断了。这里有个数据大家参考一下,央行5年及以上贷款利率变化走势。


什么样的房贷需要转换


满足三个条件的房贷即可转换:


1.在2020年1月1日前已经发放,或已签订合同但未发放;


2.须为浮息贷款,固定利率贷款不在转换范围内;


3.浮息贷参考的利率须为贷款基准利率;


此外,以下房贷情况暂不转换:


1.固定利率贷款、已参考贷款市场报价利率(LPR)的浮动利率贷款等无需转换;


2.已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换;


3.公积金个人住房贷款不需要转换,但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准;


判断自己需不需要办理


一.看房贷的执行利率


有些人贷款很早,可能贷款的时候有扶持房地产行业的政策,而且是一套房,享受了0.8甚至有0.7优惠的贷款,这些人就选固定的比较好,不宜变动。


因为LPR不太容易降低到他们的优惠价格以下,至少短期内不会那么快。


二.看房贷剩余年限和类型


等额本息:每个月的月供金额是固定的。但是前期利息占更大的比例本金占较小比例,而后期月供里利息占比就比较低了,绝大多数是本金。


要是刚贷款时间不久,可以考虑LPR,可能会伴随利率下行,享受更低利息。要是已经贷了很久,其实已经偿还了大部分利息,不论固定利率模式和LPR,影响都会很小。


等额本金:这种还款方式利息是一直陪伴本金存在的,只要利息降低都能享受到红利,所以不用考虑已经还款了几年。


只需要考虑上一个因素,贷款的时候有没有优惠利率。如果是普通利率或者增加了倍数利率的,可以考虑切换LPR模式。


具体怎么办理


办理时间


2020年3月1日至2020年8月31日,在这一段时间内任意时间转换无差异。


大家尽量避开3月和8月,毕竟刚开始和快结束的时候都是高峰期。错峰办理。


办理渠道


可以通过手机银行,网上办理。转换不用重签合同,只需修订利率条款。


下图以某银行为例,在手机银行的办理步骤,其实各大银行都是大同小异的。


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有些地方商业银行,不一定能做到APP方便办理,可能需要大家自己打电话到贷款行咨询一下了。


疫情结束以后也可以线下办理,或者银行智能自助机办理。


共同借款人:原合同项下存在共同借款人的,须与其他共同借款人充分协商一致后申请办理,仅当所有共同借款人分别申请转换并完成后,方可完成转换。线上办理需分别进行、线下办理需一同前往网点办理。


银行利率政策松绑,楼市迎来暖春

这一次贷款转化无疑相当于降息

迎来置业的最佳机遇

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